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擔保法

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倉單質押所有權的實現方式有哪些

來源:華律網整理 2019-05-01 246人看過

在現實社會中,我們經常發現質權人實現質權,通常根據質物的變價優先受清償,同時與出質人簽訂質押合同,為債權人設定質權。對此,華律網小編在下文為您具體介紹有關質權人是如何實現質權,以及倉單質押所有權的實現方式包括哪些。

一、倉單質押所有權的實現方式有哪些

實現方式主要包括增值稅發票、資格限制、另類標準倉單質押貸款探索、典當公司、投資公司或擔保公司、以及期貨投資基金或社會閑散資金。

根據我國《擔保法》的規定,設定倉單質押,出質人應當與質權人以書面形式訂立質押合同,并應當在合同約定的期限內交付倉單。倉單質 押合同自倉單交付之日起生效。

對于有紙化倉單,出質人移交有背書的倉單即可,背書中記載“質押”字樣。對于無紙化的倉單,實現倉單的占有,一是過戶,二是到注冊機構即交易所凍結。倉單市值和質押率的確定。標準倉單質押時,其市值的確定,出質人與質權人可以協商,采取雙方可以接受的標準,可以采用期貨市場的價格,也可以采用現貨的價格。期貨市場的價格可采用下列標準:以該品種最近交割月前一月最后一個交易日的結算價為基準價計算其市值?,F貨價格采用下列標準:以該品種國內大型批發市場最近一月或一周的批發價格的加權平均價為基準價計算其市值。質押率為貸款本金與標準倉單市值的比率,質押率一般根據期貨和現貨的價差及價格波動幅度、趨勢等因素合理確定。價差大、價格波動幅度比較大、價格趨跌時,質押率相對應低一些,反之,則質押率可以高一些。

1、增值稅發票

根據國家稅法及期貨交易的有關規定,在進行標準倉單的買賣或交割業務中,賣方應開具增值稅發票并繳納相應的稅費,并在規定期限內將發票交給買方。出質人不能按期歸還貸款本息,銀行處置標準倉單時,關于增值稅不外乎兩種情況。其一,借款人不能按期還款,但可以出具增值稅發票,銀行按正常途徑處置倉單即可;其二,借款人不能按期歸還貸款,不出具或無資格出具增值稅發票,銀行可以按照稅法對標準倉單處置的有關稅費的要求,扣除所銷售倉單貨款的13%的款項代繳稅費,并將銀行開具的增值稅發票交給買方。

2、資格限制

在穩步發展期貨市場的指導思想下,期貨市場的創新受到諸多政策限制。倉單質押貸款業務,參與各方有必要考慮下列因素:一是進入期貨市場的主體范圍受到嚴格的限制,如國有企業(本行業套保者除外)、金融機構不準進行期貨交易。二是進入期貨市場的資金受到嚴格的限制,嚴禁銀行信貸資金進入期貨市場。由此要注意下列問題,如銀行在交易所開立特別席位的問題,銀行在期貨經紀公司開戶轉移倉單所有權及處理倉單的問題,質押貸款資金的用途問題等。

3、另類標準倉單質押貸款探索

毋庸置疑,憑借銀行的資金實力,商業銀行應成為質押貸款的主體。但考慮到期貨市場的資金限制,主體資格范圍的限制,以及銀行為了控制金融風險而采取的一系列的授信、評估程序,要求只有達到一定規模和一定授信級別的企業才能獲得貸款。另外,銀行為了在增加保險系數,往往會要求倉單持有人提供擔保方。對于那些個人倉單持有人或無關聯單位的企業增加了資金成本,或者根本找不到回購擔保方。這些因素制約了銀行倉單質押貸款的發展,但同時也為其他相關金融機構和個人提供了機會。作為商業銀行的有益補充,拾遺補漏,促進倉單的高效運轉,我們認為這是很有必要的。

4、典當公司

國家對典當行的資金用途無任何限制,只是對貸款利率規定了最高限額,只要倉單持有人提供質押物,談妥條件,簽定協議即可,程序相當簡便,對于個人或小企業來說有很大的魅力,但利率會高一些。目前,鄭州有16家典當行,每一家可提供資金2000余萬元。

5、投資公司或擔保公司

投資公司和擔保公司能提供的資金是比較充裕的。該類公司的參與,有兩個途徑:一是直接提供質押貸款服務,在期貨經紀公司開立法人戶,可以很方便地取得倉單的所有權。二是作為銀行倉單質押貸款業務中的專業擔保方,為貸款雙方提供服務和中介,并收取相應的擔保費。

6、期貨投資基金或社會閑散資金

在期貨市場中,投資者有充裕的資金,但為了控制風險,保證金的占用比例并不很高,相反,持有倉單的投資者有可能因風險控制或倉單資金的占用,需要補充新的資金,雙方可以很方便地達成一致。 展望未來,隨著期貨市場的發展壯大,倉單對參與各方將會有更大的魅力,必然會形成商業銀行、倉單持有人、投資公司、擔保公司、典當行、交割倉庫等主體參與的以倉單為流通要素的倉單市場。交易所作為倉單注冊方,可以為倉單的流通及倉單市場的建立提供更方便的服務。

二、質權人如何實現質權

質權人實現質權,就質物的變價優先受清償,其前提條件是債務履行期屆滿而質權人未受清償。出質人與質權人簽訂質押合同,為債權人設定質權。但質權不一定都能實現,如果債務人在債權清償期屆滿前或屆滿時清償債務的,就不存在質權實現問題,只有在債務履行期屆滿所擔保的債權未受清償的,質權人才可以以質物來實現自己的質權。債務履行期屆滿質權人未受清償,可以與出質人協議以質物折價,也可以依法拍賣、變賣質物,就所得價款優先清償自己的擔保債權,這就是質權人優先受償權。質權人的優先受償權是針對債務人的其他債權人而言的。其他債權人主要是指沒有擔保的一股債權人。

綜合上述,小編整理有關倉單質押的相關內容。由此可見,其實現方式主要包括增值稅發票、資格限制、另類標準倉單質押貸款探索、典當公司、投資公司或擔保公司、以及期貨投資基金或社會閑散資金。如果你對這方面還有更多問題,華律網提供專業法律咨詢服務。

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